O último levantamento feito pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) aponta que a renda média do brasileiro é de R$ 2.808,00 por mês. Ainda que recebam a mesma remuneração, a vida financeira da população é muito diversa e o dinheiro sobra para alguns e falta para outros. Você já se perguntou como uma pessoa ganha menos do que você, ou a mesma coisa, e parece ter mais momentos de lazer, enquanto você não consegue nem pagar as suas dívidas?
Essa discrepância se deve aos diferentes perfis financeiros existentes em nossa sociedade. Esses perfis são definidos a partir de várias questões, que incluem os hábitos de consumo das pessoas, como elas administram seu dinheiro e, até mesmo, os objetivos de vida que foram, ou não, traçados. Não sabe qual é o seu perfil financeiro? Então, descubra quais os tipos mais comuns e em qual você se enquadra melhor.
O que é um perfil financeiro e por que isso importa?
Um país que conta com milhões de pessoas em situação de inadimplência chama atenção para o problema do analfabetismo financeiro. Ou seja, a grande maioria da população possui pouco ou nenhum conhecimento sobre educação financeira. Devido a esse déficit, não sabem como usar o dinheiro a seu favor, se ‘afundam’ em dívidas sem nenhuma perspectiva de mudança de cenário. Poupar é algo impensável, já que o dinheiro não sobra e, investir então, nem passa pela cabeça.
Para que haja uma mudança real, um dos pontos básicos é entender como você lida com as suas finanças pessoais, qual o seu perfil financeiro. Você conseguirá chegar a um veredito sobre isso avaliando detalhadamente o seu nível de endividamento, seus hábitos de consumo, como se comporta em relação ao ato de poupar e quais são os seus objetivos financeiros.
Gasta mais do que ganha ou o seu salário sobra? Compra sem pensar se pode pagar ou pratica o consumo consciente? Se preocupa com a aposentadoria e possui investimentos a longo prazo ou nem pensa nisso? Todas essas respostas traçam o seu perfil financeiro. A partir daí, você consegue refletir sobre como suas atitudes estão interferindo nas suas finanças.
5 tipos de perfis financeiros mais comuns
A forma como você lida com o dinheiro afeta diretamente a sua vida financeira. Descubra qual o seu perfil financeiro:
1. Devedor
Possui um perfil financeiro devedor aquela pessoa que não consegue se livrar das dívidas. Ela tenta, renegocia, paga o mínimo do cartão de crédito, busca soluções e talvez até consiga ficar no azul, mas é sempre por pouco tempo. Isso acontece porque, na maioria das vezes, ela possui o hábito de gastar mais do que ganha. Isso faz com que a ‘bola de neve’ só cresça em meio aos juros altos dos atrasos, somados aos novos débitos, que se acumulam aos antigos.
2. Gastador
Diferentemente da pessoa ‘devedora’, quem tem o perfil financeiro gastador ainda tem um certo controle sobre as suas finanças, mas apenas em relação à inadimplência. Ou seja, ela gasta todo o dinheiro que recebe no mês, mas não acumula dívidas, consumindo apenas o que a sua renda comporta. Consumidores com esse perfil costumam usar, quase sempre, todo o limite do cartão de crédito.
3. Desligado
Um pouco mais positivo para as finanças pessoais, têm o perfil financeiro desligado aquelas pessoas que não possuem dívidas acumuladas nem gastam tudo o que ganham, sobrando uma boa quantia no final de cada mês. No entanto, esse dinheiro que sobra não é investido e fica parado na conta corrente.
4. Poupador
Para quem tem o perfil financeiro poupador, guardar dinheiro é um objetivo bem traçado, e que é levado muito a sério. Os poupadores se preocupam em manter uma reserva de emergência para cobrir possíveis imprevistos e também economizam para finalidades específicas, como viajar, trocar de carro, etc. O dinheiro que ‘sobra’ depois de pagar as contas tem destino certo.
5. Investidor
Por último, a pessoa que possui um perfil financeiro investidor se preocupa em fazer o seu dinheiro render. Tendo conquistado maior conhecimento sobre educação financeira, ela possui finanças muito equilibradas e sua renda é aplicada em investimentos diversos, de acordo com os objetivos traçados, variando de carteiras de baixo e alto risco. Está sempre estudando novas formas de fazer seu dinheiro trabalhar para ele e as coloca em prática com muito cuidado.
Qual é o melhor perfil financeiro e como chegar lá?
Perfis financeiros são mutáveis e uma pessoa vai mudando o seu perfil no decorrer da vida, de acordo com as fases e situações que estão sendo experenciadas. O perfil ideal é uma combinação de Poupador e Investidor. Isso quer dizer que, uma pessoa que consegue criar a sua reserva de emergência, poupar conforme suas metas, e ainda investir, será muito bem sucedida financeiramente.
Se você ainda não se encontra nessa descrição, é possível alcançar esse patamar mudando suas atitudes quanto ao dinheiro. Para começar, será necessário se organizar, entendendo quais são os seus gastos hoje. Se você está consumindo mais do que ganha, precisa fazer cortes e, caso isso não seja possível, procurar maneiras de fazer uma renda extra.
Quando já estiver com as contas em dia, é a vez de repensar como está empregando seu dinheiro e como pode economizar. A reserva da emergência deverá ser incluída no seu orçamento mensal e, após, é chegada a hora de buscar um maior conhecimento sobre o mundo dos investimentos. O processo pode ser trabalhoso, e até demorado, mas, sem dúvidas, é possível e recompensador.