Já está valendo desde o dia 3 de janeiro deste ano a nova regra dos juros do rotativo do cartão de crédito no Brasil. Prevista na Lei 14.460/23, que instituiu o Desenrola Brasil, a determinação dispõe que a dívida final de quem não conseguiu pagar o valor total da fatura do seu cartão não poderá ultrapassar 100% do débito original. Ou seja, se você devia R$ 200 e não pagou tudo, sua dívida só poderá chegar a R$ 400.
Definida pelo CMN (Conselho Monetário Nacional) no final de dezembro de 2023, a mudança é uma tentativa de diminuir o alto nível de endividamento dos brasileiros com juros do rotativo do cartão de crédito, que passaram dos 400% no ano passado. Embora só seja válida para dívidas adquiridas a partir do dia 02 de janeiro, a novidade é uma boa notícia para todos aqueles que têm dificuldade de quitar o boleto mensal do seu cartão.
Mais do que isso, o momento oportuniza uma reflexão sobre o uso do cartão de crédito. Hoje, essa forma de pagamento eletrônico é um herói ou um vilão na sua vida financeira?
Atenção para não tornar seu cartão de crédito um vilão
Atualmente, há mais de 190 milhões de cartões de crédito ativos no país, sendo que, pelo menos 16 milhões de pessoas possuem mais de três cartões cada um. Não por acaso, o mais recente Mapa da Inadimplência feito pelo Serasa identifica o cartão de crédito como a principal fonte de inadimplência nacional, que afeta 71,10 milhões de brasileiros.
Há quem prefira não fazer parte desse grupo de pessoas, ficando sem utilizar essa forma de empréstimo bancário. Mas é possível, sim, utilizar o cartão de crédito sem que ele se torne o vilão das suas finanças. Para isso, o primeiro passo é ficar alerta para algumas formas de mau uso dessa ferramenta eletrônica de pagamento:
Não use o limite do cartão como extensão salarial
O principal erro de quem se endividou no cartão de crédito é usá-lo com uma extensão do seu salário. Tenha consciência de que o limite liberado pela instituição financeira nada mais é do que um empréstimo de 30 dias, que precisará ser pago com o valor que você recebe todos os meses. Essa é apenas mais dívida e precisa estar dentro do seu orçamento mensal.
Não caia na armadilha de parcelar tudo
Parcelar uma compra é uma ótima opção para adquirir produtos de maior valor sem pesar tanto no bolso e comprometer o orçamento mensal. No entanto, essa prática pode ocasionar a famosa ‘bola de neve’ com o passar dos meses, quando várias pequenas parcelas são somadas e o valor do boleto fica muito acima das suas condições financeiras. Cuidado!
Evite levar o cartão de crédito sempre com você
Só quem têm histórico de compras compulsivas sabe o ‘estrago’ que pode ser feito em apenas uma tarde com o cartão de crédito na mão. Por isso, avalie a situação e, dependendo de onde você irá, prefira deixar o cartão em casa para evitar a ‘tentação’. E não vale usar o cartão eletrônico ou o pix parcelado que alguns bancos oferecem, por que isso também irá somar na sua fatura, combinado?!
3 formas de utilizar o cartão de crédito com sabedoria
Agora que você já sabe o que evitar no uso do seu cartão de crédito, chegou a hora de conhecer as boas práticas! Para ter essa ferramenta de pagamento eletrônico como um herói na sua vida financeira:
1. Defina um teto de gastos mensais
Considere o valor mensal dos seus ganhos para estipular a porcentagem que poderá destinar aos gastos com o cartão de crédito. Dessa forma, você garante que sua fatura será paga de forma integral, evitando juros e multas geradas pelo atraso do boleto, parcelamento ou pagamento mínimo. Caso você possua mais de um cartão de crédito, lembre-se que esse valor teto ainda deverá ser respeitado, tendo que representar a soma de todos os seus gastos nos cartões.
2. Acompanhe as compras feitas pelo aplicativo
Com o valor teto definido para o cartão de crédito, é necessário o acompanhamento diário dos seus gastos. Nada de fingir que ele não existe e tomar aquele susto abrindo a fatura no mês seguinte! A forma mais fácil de se manter dentro do orçamento é baixar o aplicativo do seu banco e ir somando tudo que já foi gasto. Assim, saberá a hora de parar.
Algumas instituições financeiras possibilitam que o próprio cliente estabeleça um limite mensal para compras parceladas. Caso haja essa possibilidade, use-a. Isso facilitará seu controle financeiro mensal. Ir acompanhando seus gastos também ajuda você a usar o cartão de crédito de forma estratégica, somente nas compras em que ele realmente é necessário.
3. Usufrua dos benefícios do seu cartão de crédito
Com tantas opções de cartão de crédito disponíveis, muitas instituições financeiras oferecem vantagens para seus clientes como um diferencial. Entre em contato com seu banco e veja quais benefícios são disponibilizados a você. Um dos mais comuns é o cashback, em que o consumidor recebe de volta parte do valor gasto na sua compra. Programas de pontos e milhas também fazem sucesso, permitindo que você acumule pontos ao comprar, trocando-os depois por descontos em passagens aéreas, hotéis, etc.
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