Um novo ano está começando, trazendo consigo novas oportunidades para você encontrar o equilíbrio financeiro e evitar a inadimplência em 2025. Antes de saber quais novos hábitos adotar em suas finanças, é essencial identificar os principais motivos responsáveis pelo endividamento.
De acordo com um levantamento realizado no ano passado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), o principal responsável pela negativação dos brasileiros é o cartão de crédito (27%). Completam o ranking dos três principais vilões os empréstimos em bancos e financeiras (18%) e o crediário (15%).
O cheque especial também foi amplamente citado pelos respondentes da pesquisa, deixando claro que fazer uso do dinheiro do banco, em qualquer um desses formatos, tem gerado prejuízos nas finanças dos inadimplentes, que já somam mais de 68 milhões de consumidores no país.
Principais causadores do endividamento no Brasil
O alto índice de pessoas com o nome sujo, que representa quatro em cada dez brasileiros adultos (41,51%) atualmente, se dá principalmente por esses motivos:
Juros Altos
O Brasil possui uma das maiores taxas de juros do mundo para empréstimos e créditos, refletindo em produtos como cartões de crédito, cheque especial e financiamentos. Por isso, essas ferramentas financeiras acabam se tornando os principais vilões. Caso o boleto do cartão ou a parcela do empréstimo não sejam pagos em dia, até mesmo pequenos valores podem se transformar em grandes dívidas em um curto período de tempo.
Quando não há o valor total para quitar a fatura, é comum optar pelo parcelamento como estratégia para evitar atrasos ou, ainda, o pagamento do valor mínimo. No entanto, essas práticas também acumulam juros e aumentam o débito. O mesmo ocorre com o cheque especial, que acumula taxas enquanto o saldo negativo não é regularizado na conta bancária.
Facilidade em conseguir crédito
Atualmente, é muito comum a oferta de crédito e empréstimos a pessoas inadimplentes. Embora pareça a solução ideal para quem enfrenta dificuldades financeiras, essa facilidade acaba se tornando um dos vilões da inadimplência, já que esses créditos geralmente estão atrelados a juros ainda mais altos, devido ao risco elevado de não pagamento da nova dívida.
A instituição financeira disponibiliza o dinheiro sem avaliar a real capacidade de pagamento do consumidor e, muitas vezes, o próprio consumidor pode não parar para refletir se a nova prestação cabe no orçamento já apertado. O que parecia uma solução se transforma em mais um débito em atraso.
Falta de controle financeiro
Outro grande vilão da inadimplência, talvez o principal, é a falta de planejamento financeiro da grande maioria das pessoas. É esse descontrole que, mais tarde, leva a necessidade de empréstimos, uso do cheque especial e atrasos no pagamento do cartão de crédito. Quando não se tem uma visão do quanto de dinheiro se tem e o quanto se gasta, as dívidas acabam ultrapassando as entradas, e o problema todo começa.
Sem uma visão clara do quanto se ganha e gasta, as dívidas podem facilmente ultrapassar os rendimentos. Além disso, mesmo aqueles que se planejam podem enfrentar desafios como aumentos de preços devido à inflação ou emergências financeiras, como problemas de saúde ou desemprego.
Novos hábitos financeiros para adotar em 2025
Aproveite o início do ano para adotar práticas benéficas para sua vida financeira, como começar a controlar o orçamento. Seja na ponta do lápis ou em uma planilha do Excel, crie um registro de todo dinheiro que entra, as despesas fixas mensais e a margem existente para gastos extras. Isso ajudará você a pensar duas vezes antes de realizar uma nova compra.
Isso vale também para novos parcelamentos, empréstimos, financiamentos, ou seja, tudo que vá aumentar seus gastos mensais. Não utilize o cartão de crédito ou o cheque especial como uma extensão do seu salário. Suas despesas mensais nunca podem ser maiores do que a sua receita.
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Planeje suas compras. Seja por impulso ou necessidade, evite adquirir produtos no “calor do momento”. Reserve pelo menos 24 horas para refletir se pode pagar pelo item. Caso entenda que a compra é realmente necessária, reserve um período maior para pesquisar preços e escolher o melhor custo-benefício.
Para evitar ser pego de surpresa por situações inesperadas, inicie sua reserva de emergência. O ideal é que, nessa poupança, você tenha o necessário para cobrir seus gastos essenciais por seis meses. Com esse objetivo em mente, defina um valor mensal para guardar e o tempo que levará para alcançar seu objetivo.
Caso esteja iniciando 2025 com dívidas acumuladas, o hábito a ser criado é o de priorizar o pagamento dos débitos que possuem juros mais altos, como o cartão de crédito e o cheque especial. Você também pode renegociar novos prazos e melhores condições de pagamento com a gente! Acesse nosso site agora mesmo AQUI e limpe seu nome com descontos imperdíveis.
Com disciplina, estratégica e a adoção desses novos hábitos financeiros, seu novo ano será não apenas de equilíbrio, mas também de sucesso financeiro!
